北京住房公积金管理中心发布了《关于开通住房公积金冲还贷提取业务的通知》（以下简称《通知》），为申请人贷款还款提供了一个新的的提取方式——“冲还贷”，目前已在实施。现在借款人就可以申请使用本人的住房公积金账户资金，直接还个人住房公积金贷款本息了。

01.和之前相比不同在哪？

我们此前，都是拿着购房合同，申请购房提取业务，然后再进行还款额的存取。

新增加了“冲还贷”提取方式之后，您可以直接在公积金管理中心建立住房公积金账户（如果您本身有账号则无需新建），符合提取条件就能直接进行扣款了。

比如，您公积金每月10日到账，20日住房公积金贷款的还款日。此前，您得先将账户里的缴存额取出来，转到指定银行账户还款。增加冲还贷业务之后，公积金账户的钱将自动冲还贷款，免去了提取至固定账户这一步。

不仅如此，在申请贷款或变更时，贷款业务文书单据也从此前的25项减少至16项。其中需要借款人签字的单据减少了6项，借款人需提供的材料减少了9份，分别为：办理新建住房贷款申请的购房合同复印件和借款申请表，办理二手住房贷款申请的购房合同复印件和借款申请表，办理四类贷款变更业务对应的4个变更申请表，办理延长借款人贷款期限的《借款人延长借款期限审批意见书》。

减少了住房公积金提取的中间环节，免去部分文书单据的提供。

02.如何进行业务办理？

您可以选择在签订贷款借款合同时同步在网上申请办理冲还贷业务，也可以在贷款发放后在北京市各业务网点办理。不过还是建议您同步申请，免得后续再跑一趟。

冲di日和约定还款日相同，都是每年1月和7月。到了还款期，如果您符合条件，借款就直接从您住房公积金账户里扣款了。

如果您个人账户余额不够（不足10000元），这次冲还贷就被视为失败。最后会从借款人之前预留的还款账户中扣划约定的10000元。

若您要是夫妻双方一起还款，如果两个人都符合条件，那就会先从主借款人的账户中扣，再从共同借款人住房公积金账户中扣。如果约定还款额高于剩余贷款本息之和或为贷款最后一期时，那最后就按照剩余贷款本息之和扣。

比如2020年8月5日给借款人发放了50万元贷款。到了扣款日，主借款人住房公积金账户余额15010元，另一方的住房公积金账户余额为10010元，约定还款额20000元，剩余贷款本息合计18000元。

03.需要注意什么？

最后需要提醒您的是，这次新增的提取方式，并不包含中共中央直属机关分中心、中央国家机关分中心，以及北京铁路分中心。所以您能不能办理、如何办，还得咨询相关单位或致电公积金管理中心询问。

如果您办理了冲还贷业务，就不用再单独申请购房提取业务了，贷款会优先从公积金账户里扣。另外，冲还贷业务一经开通，您原有的其他购房、租房提取事项和约定提取业务将自动终止。

对于组合贷款，冲还贷业务只支持住房公积金个人住房贷款那部分，商贷部分还款仍需按各商业银行规定执行。

04.专家怎么看？

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，公积金贷款余额可以用于偿还贷款本息，具有积极意义的。类似政策也说明，未来公积金贷款政策更加趋于宽松。

过去公积金贷款额度低，业务办理繁琐，购房人需要通过提取资金来还贷。现在直接以余额进行，扣款方便。此举一出，今后公积金贷款的吸引力或许会有所增大。毕竟在做买房决定的最后关头，可能就需要一个能“再推咱一把”的好消息。