目前，买房贷款方式最常见的有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款等3种形式。

贷款方式也是不少购房者买房的重要抉择，也很可能是购房的决定因素之一。

那哪一种贷款方式更划算呢？

毫无疑问，是住房公积金贷款。首先，住房公积金贷款的利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率，因此成为很多购房者的首选。

虽然公积金贷款是利率最低的，但选择最多的，确是个人住房组合贷款。

为什么更多人使用组合贷款？

因为住房公积金贷款是有额度限制的，目前贵阳普通职工缴纳公积金的个人最高可贷50万，30年；双职工则最高可贷60万，30年。

就贵阳目前的房价而言，这个额度大多无法完全覆盖整套房的贷款，当购买价格超过此限额时，不足部分必须申请住房商业贷款。这两种类型的贷款一起称为合并贷款。合并贷款的利率相对温和，贷款金额相对较大，因此贷款人更多使用。

为什么说公积金贷款的利率低？

住房公积金贷款具有政策补贴的性质，贷款利率很低，不仅低于商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，住房公积金之间存在利差基金抵押贷款利率和银行存款利率。与此同时，住房公积金贷款处理抵押贷款和保险的费用减半。

哪种还款方式最划算？

1、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

2、等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

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