从事房产行业的朋友清楚地知道,今年以来,信贷是逐渐收紧的趋势,贷款买房的成本和难度逐渐上升,我们首先来看一下利率情况:
表一:1-5月全国商业贷款平均利率(五年期及以上)
月份 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 |
全国首套房平均利率 | 5.22% | 5.26% | 5.28% | 5.31% | 5.33% |
全国二套房平均利率 | 5.53% | 5.56% | 5.57% | 5.59% | 5.61% |
1-5月,全国商业贷款的平均利率一直是一个上涨的趋势,涨幅虽然不大,但释放出的信号不言而喻。
表二:德阳部分银行商业贷款利率(五年期及以上)
银行 | 中农工建 | 交行 | 农商 | 长城华西 | 邮储银行 |
首套房利率 | 5.78% | 5.64% | 5.7% | 5.39% | 5.64% |
二套房利率 | 5.98% | 5.88% | 5.9% | 5.88% | 5.95% |
各个城市、各个银行尤其是地方银行执行的利率是不一样的,在一些热点城市,金融机构面临着巨大的压力,首先有来自政策层面比如房价“维稳”的压力,金融机构有责任和义务对房贷进行严格的把控,禁止来源不明的资金流入楼市;
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SUMMER 2021-06
至
2021
利率高与不高,是相对的——但,我国的房贷利率水平处于全球领先水平。以商业贷款利率5.64%,20年,50万,等额本息计算,满打满算需要支付利息335000元之多,不看通胀的情况,这30多万就是一个A4L中高配了。所以你去看每年的财报,我国银行赚钱的能力一直处于世界前列,我们每个贷款买房的人,都是贡献者。跟我们烟民抽烟造航母不同,烟抽了,就散了,还危害身体健康;但是房子买了,可以住,甚至还可以升值。
而公积金利率,则是万年不变的首套3.25,二套3.575,生生的比商贷少两个点。
以上面同样的方式为例,贷款50万,20年需要支付18万的利息,足足少了15万+。但是公积金贷款准入门槛更高,众所周知,德阳大多数私企是没有公积金这一说的。好的单位,买套房子的公积金可以覆盖贷款,差一点的,就月缴三五百元,也贷不了多少。整个信贷方面,公积金贷款的比例大约只有不到3成。近几年,随着房价的攀升和楼市的向好,公积金的余额显得有点不足,加上审批条件严苛,贷款时长也比商贷长了太多。首付资金来源方面,近期各个银行也做了相关要求:
1、严禁准入:对于经核实首付来源为借贷垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入;
2、借贷家庭需提供首付款来源证明,即提供半年至一年的流水清单;
3、直系亲属转入首付的,需提供直系亲属近半年流水——也就是说你爹妈给你付首付买房,也需要提供他们的银行流水清单;
4、核实借款人家庭征信,有新增消费类贷款或信用卡分期业务的,需提前结清。
之前贷款的,对首付资金这一块不太在意,不管你的钱是借来的还是爹妈给的,首付额度满足条件即可。上面的这些行为,是基于防止炒房、不明资金流入楼市而为。
当然也有很多人被误伤,不少年轻人买房的首付款也确实是父母支持,虽然可以通过一系列操作去佐证,但无疑给贷款人造成了一定的麻烦,同样,开发商这边回笼资金的速度也会放缓。
SFZJ
房贷占据银行经济业务的巨大份额,房价越高,金融机构的风险越大,如今的收紧行为,是对之前比较宽松的楼市金融环境进行一定的修正。
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