当下的中小银行，不仅面临市场化利率下行导致的净息差缩窄，而且还要应对大型银行运用科技手段进行市场下沉抢夺客户。腾讯金融研究院副院长胡浩近期在腾讯云商业银行北京城市沙龙上表示，未来，银行的集中度将大大提升，中小银行迎来退出潮。由此，当中小行在谈论数字化转型的时候，更多是以结果为导向，这也造就了金融科技公司场景生态解决方案的兴起，即，帮助银行以非常低的时间成本、财力成本，快速连接海量外部场景触达客户。而中小行在将账户开放到互联网平台的过程中，扩大了其展业范围，由此又产生了一些灰色地带。
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