购房者还房贷时选择等额本金还是等额本息是很容易纠结的问题。只有搞清楚两者的区别在哪，才能选出适合自己的那一种。需要明确的是我们还给银行的贷款是由本金和利息两部分组成的，那么等额本金和等额本息到底是什么意思呢？

等额本金：指的是本金的还款额度每月固定

每月还款的本金部分是全部本金平均到整个还款周期中每个月的金额，每月相同；每月要还的利息部分是剩余欠款在过去一个月中产生的利息，因为每月会还掉部分本金，所以每月还的利息就会逐月减少。逐月减少的利息加上固定的本金，每月还款总额也会越来越少。

等额本息：指的是本金加利息的还款总额每月固定

为了保持每月还款总额始终不变，经公式计算后，还款额中的本金比重有规律地逐月递增，利息比重则逐月递减，但递减速率比等额本金要慢一些。

等额本金因为前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息前期的还款压力没有那么大，而且每月还款额固定，还款人比较好安排生活支出，因此适合资金实力不那么强的年轻人。

如果有更好的收益渠道，而且收益率能大于贷款利率，那就不要去还贷款了，因为这笔钱带来的收益帮助你赚回了利息。如果没有更好的收益渠道，或者收益渠道市场不甚明朗，可以选择提前还贷。

由于利息递减的速率不同，等额本金是最后还本的，前期还的利息更多。而等额本息贷款贷到中期时，后面其实是有一大笔利息并没还。

因此在一次性结清还款时，等额本金提前还款，建议尽早还，最好在还款期没超过1/3的时候还款。而等额本息可以稍晚一些，不超过中期即可。

除了提前还款时一次性结清，还可以选择月供不变缩短还款周期的部分还款方式，这样比起减少月供更能节省利息。