乐居买房讯 阿七 近期，多地房地产政策放松、银行加大对小微企业支持力度，以期扩大市场信心。在此背景之下，部分贷款中介再一次提出“幺蛾子”——房贷转经营贷。

据中国证券报调查发现，多位贷款中介人士建议居民将房贷转换为经营贷，可每月节省月供资金，减轻房贷还款压力；如果居民当前有购房意愿，还可以帮忙申请经营贷用来买房。真是妥妥的大忽悠~

天猫好房X乐居合肥本期房产百科聚焦“房贷转经营贷”。

一、房贷和经营贷

房贷按揭贷款是指购房人向银行申请贷款，房子被抵押出去，需要按月还清贷款才可以取回房屋的所有权，还贷期间只有房子的使用权。

而经营贷款其实就是字面意思，贷出来用于经营，分为个人经营贷款和企业经营贷款，是以中小企业主或个体工商户通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。贷款时长一般都是两年三年，最多五年。

而在实际运行的过程中，由于经营贷利率低并与房地产市场利率存在利差，容易引发跨市场的套利行为，即“房贷转经营

贷”。

但是，这样的方式不仅在违法违规的边缘疯狂试探，更可能让自己陷入更大的资金危机，得不偿失。

二、房贷转经营贷存在巨大的风险

风险一：首先，办理抵押经营贷需要营业执照，需要有经营主体依托。虽然部分银行不看重经营的真实性，但你至少看上去要像那么回事。也就是说，经营贷的贷款人，首先要有一个贷款的公司A公司，实际借款人是A公司的法定代表人、大股东才行。如果没有这样的公司，中介公司会“帮你”弄一个这样的公司，可是，要额外收费。

风险二：经营贷需要一个接收款项的公司B公司。经营贷的钱转到贷款的公司，会转给接受款项的B公司，比如装修公司、提供原材料。而且，钱进入企业、再从企业弄出来，并不是一件容易的事，且要交不少的税。此外，不仅需要有B公司，而且B公司和借款人有绝对信任，没有信任，银行钱转到B公司，B公司收到钱当作经营收入不转回来，贷款人不仅拿不到自己贷款的钱还需要支付利息。如果贷款人没有这样的公司，中介会帮你做，这个也要额外收费。

风险三：经营贷要求抵押人、公司要提供银行流水，公司提供上下游购销合同。如果没有合同，中介就会让你自己做合同、跑流水，若贷款人选择让中介给你做，也要收费。

风险四：一般而言，房贷一般都是二十年、三十年，正常情况下都不会中途让你提前还款，它胜在年限长、还款稳定；而经营贷超过3年基本都涉及中途归还本金，或者每年需要年审。这也就意味着，这笔贷款3年或者5年后要还给银行。

且无论是房贷转经营贷，还是后边经营贷到期后的续贷，都需要先结清之前的贷款，且整个转贷、续贷过程并非那么容易。对多数普通人来说，这个时候还不上贷款就只能找垫资机构，也会产生大笔的费用。

此外，在贷款过程中，制造流水、制造假合同、弄一个没有实际经营的公司从银行贷款等，都是违法犯罪行为，这样做很有可能构成“贷款诈骗罪”或者“骗取贷款罪”，是要坐牢的。

实际上，房贷转经营贷这种“小聪明”的方法，往往会导致借款人看似得便宜、实则吃大亏，购房者一定要谨慎，综合自身预算买房，老老实实还房贷。