8月22日，央行宣布最新一期的贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR从3.7%下调为3.65%，5年期以上LPR从4.45%下调为4.3%。今年内LPR迎来了第三次调整，LPR降了！什么是LPR？LPR与房贷利率有什么关系？你能从中受惠吗？能省多少钱？

一、什么是LPR？

LPR利率全称为央行基础利率LPR，意思是央行推行以LPR利率为贷款定价基准利率，各银行只能在此利率上加码，而不能下调。LPR利率是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的数值。

LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降。相反，市场化定价，这个利率有可能降低，也有可能提高。

二、LPR与房贷利率有什么关系？

提及LPR与房贷利率的关系，首先要确定房贷类型。房贷分为公积金贷款、纯商业贷款以及组合贷款，不同贷款类型的房贷利率和LPR的关系不同。

1、公积金贷款

如果贷款人是办理公积金贷款按揭买房，则贷款利率和LPR是没有关系的，还是会按央行基准利率进行浮动，基准利率不变，公积金贷款利率也不变，并且我国住房公积金贷款利率是全国统一的，首套房和二套房的利率是有区别的。

目前而言，使用住房公积金贷款，贷款期限在五年以下的年利率为2.75%，贷款期限在五年以上的年利率为3.25%。住房公积金贷款属于福利性，如果购房者是二套房申请住房公积金贷款，那么贷款利率将会在基准利率的基础上上浮10%。三套房不支持办理住房公积金贷款。

2、纯商业贷款

如果贷款人是办理纯商业贷款按揭买房，则贷款利率会受LPR影响。贷款银行在给贷款人制定利率，是参考最近一期同期限的LPR报价+基点的，其中基点确定后不会变动，LPR则会进行浮动，所以房贷利率会随着LPR的变动而变动，不过是在定价周期内一年一变。

根据8月22日公布的最新一期的贷款市场报价利率，以及5月15日，央行、银保监会更发布的将全国首套房贷利率下限调整为相应期限LPR减20个基点，二套房贷利率仍保持相应期限LPR加60个基点不变。首套房LPR-20基点后执行利率为4.1%，二套房LPR+60基点后执行利率为4.9%。

3、组合贷款

如果贷款人是办理组合贷款按揭买房，则公积金贷款部分利率和LPR没有关联，只有商业贷款部分利率会受LPR影响。而商业贷款利率变动了贷款人的月供也会发生变化，当然也是在定价周期内一年一变。

三、你能从中受惠吗？能省多少钱？

依据贷款类型不同可见，商业贷款按揭买房是可以从中受惠的，而公积金贷款利率是不受影响的。如果按首套房贷利率下限LPR减20个基点计算，此番LPR下调后，等额本息贷款100万、期限30年，月供将从4919元下降至4831元，每月节省88元。